爸妈没有退休金？这个保险便宜又实用！

话题：父母大病没钱治，这2个保险便宜又实用

可能是受到延迟退休政策、人口普查老龄化数据的影响，近期养老话题提及的频率越来越高了。

我们80、90后这一代，其实挺难的。一方面，爸妈的养老已经迫在眉睫，作为独生子女没有人可以来分摊压力，只能自己扛。

像前阵子母亲节、父亲节，给大家推荐礼物的时候，就有不少小伙伴留言提到，除了礼物之外，怎么让忙碌了一辈子的爸妈过上更舒适的晚年生活，感觉该备一点养老金了。

另一方面，自己的养老负担也不小，延迟退休延的是我们，退休后老龄化更严重的也是我们这一代，想要舒心养老不容易，还是得早早存点钱。

今天就来说说父母和自己的养老问题。

一、养老金，该如何准备？

先说爸妈的养老金吧，可能大部分人，想的是每个月或者每年固定给爸妈一笔钱，他们爱怎么花就怎么花。

少部分懂得理财的朋友，可能会给爸妈专门搞一个投资账户，买点股票或者长期定投基金什么的。

不过，这2种常见的方式，都有一些不完美的地方，比如第一种，如果某个月支出比较大，就很难再拿出一笔钱给爸妈了。做投资的话，风险会有点大，可能要用钱的时候正在下跌，要是取出来会比较亏。

这里给大家提供一个新思路，可以拿一部分出来买养老年金险，它们足够安全，我和爸妈都可以更安心。

养老年金险，跟社保退休金很像，就是前面定期交钱，退休后每年或每月定期领钱的保险，非常合适做父母的养老金：

1、安全可靠，有兜底

买年金险，会跟保险公司签白纸黑字的合同，符合约定情况保险公司必须给钱。有法律罩着呢，不可能不给。

最糟糕的情况，也就是保险公司挂了——破产或倒闭，那也没事儿。

《保险法》第89条和92条规定，万一人寿保险公司倒闭了，也会有其他的保险公司来接手，要维护消费者的合法权益，该给的养老金还是得给~

2、越长寿，领越多

现在定好买多少钱，以后每年能拿多少钱都是写在合同里的，雷打不动，不会受银行利率或者其他情况的影响。

主要是活多久就能领多久，就像一个聚宝盆，投入的钱会慢慢增值，不用担心到某一年就领光了，越长寿领越多。

而且钱会定时打到爸妈的银行卡里，每个月都有钱拿，他们不用紧衣缩食拼命省着花，也不用主动开口找我们伸手要钱，更不会出现手里囤了一大笔钱被骗走的情况，给到他们足够的体面和安全感。

这种养老金，也适合我们自己买，最大的好处就是可以强制我们存下一笔钱，还不用操心去打理。

现在每年省出5千、1万，对生活没有特别大的影响，但要是交个30年，不知不觉就积累下了二三十万的本钱，再加上收益可不算小钱了，退休后每个月可以多拿千把块来改善生活。

不过这类养老年金险非常多，投入一样的钱，可以领的养老金、享受到的服务都不一样，我挠秃了头对比一堆年金险，发现有款【光明一生】非常不错，拿钱多，还能有机会住有品质的养老社区！

二、一款超划算的养老金

废话不多说，先看看光明一生养老年金险长啥样：

光明一生，不管是我们还是60岁以下爸妈都可以购买，最低5千元起买，到了选定的领取时间后，就可以每年或每月领一笔钱啦。

1、买给爸妈

朋友小陈是家里的独生女，爸爸即将退休，但在小镇上班退休金很少，只有一千多。妈妈一直为家里操劳没有工作，没有退休金。这点钱肯定是不够花的。

只是小陈刚毕业不到3年，收入不高，也没有什么积蓄，一下子拿不出太多钱。就跟爸妈商量了一下，自己和爸妈每年各出1万来买。这样小陈压力不会特别大，爸妈的积蓄也比单纯放在银行吃利息更好。

小陈给50岁的妈妈买一份光明一生，每年交2万，分15年交完，妈妈从65岁开始领钱，银行卡上每个月能收到1934元的退休金，年年能领，越长寿领越多。加上爸爸的退休金，3千多可以在老家过得比较舒服了。

妈妈76岁时，已经领到手30万的养老金了，相当于往后每年拿的都是这份保险产生的收益。

80岁，一共领到39万；

85岁，一共领到51万；

90岁，一共领到62万，比投入的钱翻了2倍。

只要妈妈还健在，这笔钱就可以一直领下去，活到100岁可以拿85万。

小陈肯定希望妈妈越长寿越好，但她也担心天有不测风云，万一没领几年妈妈就离开了，会不会损失很大？

其实不会，光明一生保证可以领20年的养老金，假设只领了2年，那么也会把剩下18年的养老金，一共41.7万给到小陈和爸爸，至少这份保险能拿46万。

要是还没开始领养老金就离开了，小陈至少也能拿回交上去的所有钱，不至于亏本。

不过，光明一生60岁以上就不能买了，其他产品也差不多，可能很多爸妈都买不上了。不过好在他们这代人的养老压力还不算太大。这种情况下，可以优先给自己准备一份。

2、给自己买

阿燕今年30岁，在一线城市上班，收入还不错，只是每个月各种消费高，很难存下钱。她还是名隐形丁克，对生活品质有一定追求，老了也想当个快乐又有钱的老太太。

她买了一份年交2万，交30年的光明一生，总共交了60万。60岁开始，每个月可以领4926.6元的养老金，每个月多拿近五千块，跳广场舞都更嗨了，还能时不时去组团旅个游。

阿燕70岁时就领回60万了，到80岁一共能领124万，翻了2倍多。到90岁可以领183万，直接翻3倍。

有数据预测过，2050年，也就是30年后，我们国家平均寿命可以达到92岁，活到百岁都不稀奇。只要有这份养老金，不管阿燕多少岁都能一直领下去。

三、光明一生年金险，好在哪里？

除了领钱多、能领到老，光明一生还有2个大部分产品都没有的优势，这也是我对比后pick它的原因。

1、能低门槛享受养老社区入住权

光明一生总保费≥30万就可以享受光大养老社区的旅居权，最低1万×30年交，就可以达到要求，等于每个月只要存834块。其他的产品往往要200、300万起步，不太接地气。

有这个旅居权，小陈的爸妈，就可以趁健朗的时候，去其他城市居住一段时间，比如夏天热了就申请去威海住一段时间，避避暑；冬天冷了，就去三亚住一段时间，过个暖冬，惬意的很。

光大的养老社区是现在做得比较好的，有专业专门的人管理，一日三餐、居住设施都更适合老人，还有棋牌、手工、歌唱、电影等各种活动，爸妈跟同龄人在一起，生活更有乐子。

光大某养老社区环境

每个月的房租、餐饮消费也不会非常高，一年去住几个月，爸妈开心，我们也负担得起。主要是够靠谱，我们这些不在身边的子女也能足够安心。

要是总保费≥70万，还可以享受养老社区长期居住权；≥100万，可以享受长居+旅居权。

光大的养老社区医养结合很好，除了有护理人员，有的还带医疗机构。像身体不太健朗的爸妈，可以请到专人护理，有人监督管理，不会出现虐待老人的情况，我们也更放心。

当然，最后去不去还要看我们的选择，但至少给将来留了一个机会。这类知名又靠谱的养老社区是很抢手的，毕竟床位有限，先占一个准没错。而且还有个好处是，给我们自己买的保单，入住权利也能优先给爸妈使用，很人性化。

需要注意的是，旅居权和长居权都要申请，买的时候达到要求就可以申请上。

2、没有健康要求

很多年金险都要审核健康状况，对我们年轻人健康，这不是问题，但对有高血压等异常的爸妈来说，就不太友好了。光明一生啥都不问，直接买就成，门槛非常低了。

总体来看，光明一生领钱多，而且活到老领到老，没有健康门槛，符合要求还能有养老社区入住权，不管是我们自己，还是60岁以下的爸妈买，都非常合适。

如果是给爸妈买，那么我们当投保人，负责交钱。爸妈中可选年纪小的一位当被保人，以后每年领钱。给自己买，交钱、领钱的都是自己。

交得越多，以后领钱也就越多，大家可以根据自己的情况考虑，如果手头资金比较紧张，可以把交费时间选长一点。

但每年投入5千都比较困难的话，建议还是先保障好生活，避免压力太大。

有别的问题，大家可以预约专业的顾问老师，帮你解答，搞清楚再买，反正多问问绝对不是坏事~

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