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丽水：新政出台后，如何计算实际可贷额度？一文搞懂公积金实际可贷额度计算！

2024年04月16日 · 浙江公积金 · 93人阅读

近期，公积金新政即将出台，许多小伙伴对自己公积金贷款能贷多少十分好奇。今天小金带大家一起学习一下公积金贷款实际可贷额度测算，一起来看看吧！

住房公积金贷款实际可贷额度由贷款最高限额、住房公积金账户月均余额及可贷额度计算倍数、保底额度、房屋价值及贷款比例、还贷能力五个方面来确定，在保底额度与最高限额之间的区间就是借款人实际可贷数额范围。

一、贷款最高限额

1.家庭首次使用公积金贷款购买首套自住住房（以下简称“首次首套”）：双缴存职工家庭贷款最高限额为100万，单缴存职工家庭贷款最高限额为60万。

2.家庭二次申请住房公积金贷款或购买第二套自住住房（以下简称“二次或二套”）：双缴存职工家庭贷款最高限额为80万，单缴存职工家庭最高限额为50万。

3.新市民、青年人、多孩家庭贷款最高限额上浮20%：

（1）首次首套：双缴存职工家庭贷款最高限额为120万，单缴存职工家庭贷款最高限额为72万。

（2）二次或二套：双缴存职工家庭贷款最高限额为96万，单缴存职工家庭最高限额为60万。

二、住房公积金账户月均余额及可贷额度计算倍数

在个人住房公积金贷款最高限额内，贷款申请人实际可贷额度不超过贷款申请人夫妻双方近12月（含申请贷款当月）住房公积金账户月均余额的20倍。

新政出台后，新市民、青年人公积金贷款额度计算倍数在20倍基础上提高至30倍，即在个人住房公积金贷款最高限额内，新市民、青年人的可贷额度上调为不超过贷款申请人夫妻双方近12月（含申请贷款当月）住房公积金账户月均余额的30倍。

实际可贷额度≤近十二个月均余额*可贷额度计算倍数（20倍或30倍）

计算案例示范：

上图为某职工从浙里办app下载的12个月缴存明细，将明细表中每个月离月末最近的日期显示的余额（即12个红圈中的数字）相加，再除以12，即账户的月均余额。

近十二个月的月均余额=（97937.46+59635.46+62725.46+66619.46+70513.46+74407.46+78301.46+82195.46+88122.67+91212.67+95106.67+99000.67）/12=965778.36/12=80481.53

实际可贷额度≤80481.53*20（或30）=1609630.6（或2414445.9）

上表显示该职工实际可贷额度不超过160余万或241余万

三、保底额度

聚焦“共富提低”，支持新落户、新就业的新市民、青年人贷款需求，全市住房公积金贷款保底额度调整为每户不低于30万元。

四、房屋价值和贷款比例

1、房屋价值

新房：按《商品房卖房合同》记载的实际成交价格；

二手房：评估价值；

2、贷款比例

首次首套的最高可贷额不超过房屋总价值的80%，二次或二套最高可贷额不超过房屋总价值的70%。

例如：总价100万的房子，属于首次首套，最高可贷额不超过80万，二次或二套，最高可贷额不超过70万。在这种房屋总价较低的情况下，双缴存职工家庭尽管首次首套贷款最高限额为100万，此时最多也只能贷到80万。

总价200万的房子，属于首次首套，最高可贷额度不超过160万，二次或二套，最高可贷额不超过140万。

五、还贷能力

住房公积金贷款的实际可贷金额，以月还款额不超过借款人家庭月收入的60%为限（借款人申请住房公积金和商业银行住房组合贷款的，月还款额合计不超过借款人家庭月收入的60%）。

例如：夫妻双方首次首套贷款120万元，贷款利息3.1%，等额本息还款30年，月还款额为5124.2元，则家庭月收入至少为（5124.2/60%）=8541（元）。若家庭月收入不足8541元，则无法贷到上述情况下的120万元。

案例模拟：

张先生和李女士夫妻为双缴存公积金家庭，张先生夫妻在丽水买了一套总价250万的自住房，首付20%，剩下200万通过公积金和商业组合贷款付清。该房子是他们名下的唯一住房，且之前未使用公积金贷款，属于首次首套。两夫妻住房公积金月缴存额合计3600元，缴存基数合计15000元，近12个月的月均余额合计为5万元。同时，张先生未满35周岁，为青年人家庭。

①张先生夫妻购买的是家庭唯一住房并首次使用公积金贷款，在最高贷款限额为100万元。同时，满足青年人新政，上浮20%，最高贷款限额为120万元。

②两人实际可贷额度≤5万元*30倍=150万元（青年家庭可贷额度计算倍数为30倍）

③两人保底额度不少于（≥）30万元。

④张先生夫妻购买的期房合同标价为250万元，属于首次首套情形，最高可贷额不超过200万元（250万元*80%）。

⑤张先生夫妻若申请30年期限的120万公积金贷款（年利率3.1%）和80万商业银行贷款（年利率3.45%）的等额本息组合贷款，月还款额为8672.05元。张先生夫妻月还款额未超过家庭月收入的60%（家庭月收入15000≥8672.05/0.6=14453.42），则可贷到该额度的公积金贷款。

综合计算①-⑤可得，实际可贷范围为30万至120万元，最高贷款额度120万元。

六、热门问答

近12个月月末余额明细从哪里可以下载？

近12个月的月末余额可通过“浙里办——公积金——住房公积金——缴存证明打印——个人缴存明细打印——打印日期选择12个月——下载证明”的路径进行查询。

家庭月收入如何确定？

家庭月收入一般为借款人（及其配偶）住房公积金缴存基数合计，或者提供工资流水等收入证明材料证明实际收入。

来源：丽水公积金